Por Sam Tulp, ex miembro del personal; Para la versión en español de esta historia, por favor oprima aquí.
¿Tienes una gran idea para un negocio? ¿O ya es dueño de un negocio y está buscando formas de llevarlo al siguiente nivel? Un préstamo podría proporcionar el impulso adicional que necesita su pequeña empresa.
Sin embargo, antes de solicitar un préstamo, hágase estas preguntas.
- ¿Por qué necesitas el dinero? ¿Qué te va a ayudar a lograr ese dinero? ¿Cuál es el propósito de este préstamo?
Detalla cómo vas a gastar cada dólar que vas a solicitar. Es realmente importante que haya pensado de antemano cómo desea utilizar esos fondos.
- ¿Cómo le ayudará este préstamo a hacer crecer su negocio? Con suerte, el propósito no debería ser solo seguir haciendo lo que estás haciendo. Quiere estar buscando expandirse, crecer, generar nuevas fuentes de ingresos.
- ¿Puedo pagar este préstamo ahora mismo? Sí, es posible que desee el dinero, pero es importante asegurarse de que sacar este crédito no le impedirá hacer lo que está haciendo actualmente. Complementará lo que está haciendo actualmente.
Si ya ha pensado en esas preguntas, facilitará un poco el proceso del préstamo. Te hará ver como si estuvieras en la cima de tu negocio, que eres alguien a quien queremos dar dinero porque eres profesional, eres responsable, estás preparado.
Organizar ideas en un plan de negocios
Una buena forma de resolver esas preguntas es desarrollar un plan de negocios. Antes de comunicarse y ponerse en contacto con un banco u otra entidad crediticia, debe tener algún tipo de plan de negocios que ayude a organizar y explicar a otras personas todas las grandes ideas que tiene sobre su negocio.
Poner esos pensamientos en una historia coherente facilitará la venta de su negocio a posibles inversores, prestamistas e incluso a sus amigos y familiares. Y, a menudo, su plan de negocios incluirá una solicitud de financiamiento que le brinda la oportunidad de explicar completamente para qué desea el dinero, respondiendo esas preguntas de una manera simplificada y fácil de digerir.
El Centro de Asuntos Rurales y varios otros pequeños recursos ofrecerán ayuda para redactar un plan de negocios.
Recopilar documentos antes de solicitar un préstamo
Todos los prestamistas tendrán diferentes criterios que observarán cuando evalúen una solicitud de préstamo. Los requisitos de documentos varían según la institución y el tamaño de la solicitud de préstamo. Generalmente, cualquier prestamista querrá ver algunos documentos financieros y documentos de verificación comercial.
Un buen lugar para comenzar es nuevamente su plan de negocios. A partir de ahí, puede crear un estado de pérdidas y ganancias o un balance general, que son documentos financieros que nos brindan una instantánea de la salud financiera de su empresa en ese momento.
Además, la mayoría de los prestamistas querrán ver declaraciones de impuestos y extractos bancarios anteriores, tanto personales como comerciales. La empresa no solo está pidiendo dinero, sino que usted será personalmente responsable. A menudo, habrá preguntas sobre sus finanzas personales y estar preparado facilitará esas conversaciones.
También querrá tener disponible su nombre comercial asumido o artículos de organización, dependiendo de cómo registró su negocio y qué tipo de entidad legal es. Querrá asegurarse de tener las licencias adecuadas para su industria. Por ejemplo, si eres un salón, querrás asegurarte de estar al día con la cosmetología; si está trabajando en una industria de restaurantes, querrá asegurarse de estar al día con sus licencias de manipuladores de alimentos y bebidas alcohólicas; y si está trabajando en una guardería, querrá asegurarse de tener las licencias adecuadas allí.
Una cosa que les digo a los prestatarios es que documenten todo. Asegúrese de mantener un registro de todas sus transacciones comerciales, todos sus gastos comerciales. Cuando podemos ver esas cosas en papel, es más fácil prestarte en el futuro. Y le resultará más fácil realizar un seguimiento de su crecimiento a lo largo del tiempo. El propósito de obtener un préstamo debe ser hacer crecer su negocio. Si no sabe cómo le está yendo a su negocio ahora, ¿cómo sabrá si ese préstamo está mejorando su negocio en el futuro?
Cuanto mayor sea la solicitud de préstamo, más intensa será la documentación. A veces, hemos solicitado hasta 3 años de declaraciones de impuestos solo para demostrar que el negocio es constante a lo largo del tiempo. Recientemente, se ha aumentado la documentación para que podamos ver cómo era el negocio antes de la pandemia y cómo se ve ahora.
Asegurarse de que esté listo para el préstamo, con las mejores prácticas
Más allá de hacerse preguntas sobre cómo pagar el préstamo, para qué lo necesita y armar su plan de negocios, hay 5 cosas que debe hacer.
1. Prepare un plan de negocios.
Asegúrese de solicitar la cantidad correcta de dinero y de tener un plan sobre cómo desea gastar ese dinero. Hay muchos recursos disponibles para ayudarlo a desarrollar su plan de negocios.
2. Reúna esos documentos financieros.
Hay muchos recursos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas, por ejemplo, proporciono plantillas de lo que pido. Y puede encontrar ejemplos en línea.
3. Conozca su historial crediticio antes de solicitar un préstamo.
Debería tener una idea de las señales de alerta. Debe saber qué saldos lleva y hay una manera fácil de hacerlo. Visite annualcreditreport.com, un sitio web gratuito respaldado por el gobierno que le permite obtener su informe crediticio una vez al año, sin cargo, sin afectar su crédito de ninguna manera. Esto es diferente a extraer su puntaje FICO de su aplicación de banca móvil porque le brindará información más detallada sobre cada una de sus cuentas. Una vez al año, también puede solicitar un informe crediticio de cada una de las agencias de informes crediticios directamente, incluidas TransUnion, Equifax y Experian. Si obtiene un informe crediticio completo de cada una de esas agencias, puede obtener uno cada tres meses. Eso le permite mantenerse al día con la forma en que su crédito está mejorando, cambiando o, con suerte, se mantiene igual.
4. Investigue antes de decidir dónde postularse.
Hay una serie de instituciones financieras y bancos que son grandes, pequeños, locales o nacionales. Bancos en los que es posible que ya tenga una cuenta o una relación. También existen instituciones financieras de desarrollo comunitario, como el Centro de Asuntos Rurales. Hay uniones de crédito y oportunidades de subvenciones. Por lo tanto, creo que es importante asegurarse de conocer todas esas opciones. Eche un vistazo a las tasas de interés y los términos disponibles para usted. Comuníquese con esas agencias de antemano. A menudo, puede obtener una precalificación para un préstamo.
5. Considere las 5 C del crédito.
- ¿Tiene alguna garantía, incluidos activos personales o comerciales, que pueda utilizar para fortalecer su caso como prestatario? En caso de que las cosas salgan mal con el préstamo, estás poniendo un poco de piel en el juego.
- ¿Cuáles son las condiciones actuales del mercado? Durante la pandemia, el negocio bajó, por lo que tal vez no vaya a gastar tanto en inventario. Quizás quieras pensar en otras formas de fortalecer tu negocio, pero quieres saber cómo es el mercado en ese momento.
- Cual es tu capacidad? ¿Cuántos ingresos adicionales tiene al final de cada mes que podría utilizar para pagar un préstamo? Y, si su negocio no es rentable, tal vez no sea un buen momento para pedir un préstamo porque no podrá pagar esa obligación.
- ¿Qué tipo de capital tienes? Esto es invertir todos sus activos. Haga un inventario de lo que tiene a su disposición.
- Piense en su carácter como prestatario. Aquí es donde entra en juego su informe crediticio. Cuando trabajo con prestatarios, quiero ver un buen historial de pagos puntuales de hipotecas, alquileres y facturas. Quiero asegurarme de que me lo devolverá. Asegurarse de hacerse cargo de las deudas impagas o de los cobros ayuda en gran medida a demostrar que va a ser un buen prestatario en el futuro.
Ya sea que esté iniciando una empresa o sea propietario de una empresa actual, estas son algunas de las consideraciones que debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo. Y existen muchos recursos que le ayudarán a acceder y comparar. En el Centro de Asuntos Rurales te ayudaremos a prepararte cuando lo necesites.
Foto principal: Verónica Reyes, especialista en préstamos del Centro, ayuda a un cliente de préstamos con los documentos. | Foto de Kylie Kai
