Qué considerar antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas

Por Sam Tulp, ex miembro del personal; Haga clic aquí para obtener una versión en inglés de esta historia.

¿Tienes una gran idea para un negocio? ¿O ya es dueño de un negocio y está buscando formas de llegar al siguiente nivel? Un préstamo podría proporcionar el impulso adicional que necesita su pequeña empresa.

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo, hágase estas preguntas.

1. ¿Por qué necesita el dinero? ¿Qué te va a ayudar a lograr ese dinero? ¿Cuál es el propósito de este préstamo?
   Detalla cómo vas a gastar cada dólar que vas a solicitar. Es muy importante que haya pensado de antemano cómo desea utilizar esos fondos.
    
2. ¿Cómo ayudar este préstamo a hacer crecer su negocio?
   Con suerte, el propósito no debería ser solo seguir haciendo lo que estás haciendo. Quiere buscar expandirse, crecer, generar nuevas fuentes de ingresos.
    
3. ¿Puedo pagar este préstamo?
   Sí, es posible que quiera el dinero, pero es importante asegurarse de sacar este crédito no le impedirá hacer lo que está haciendo actualmente. Complementará lo que está haciendo actualmente.

El simple hecho de responder estas preguntas puede ayudar a evitar los errores comunes de pedir prestado demasiado o muy poco para sus necesidades comerciales. Conocer su plan le ayudará a usted ya su prestamista a preparar su negocio para un crecimiento sostenible.

Recopilación de documentos antes de solicitar un préstamo.

Todos los prestamistas tienen criterios diferentes. Los requisitos de documentos variados según la institución y el tamaño de la solicitud de préstamo. Generalmente, cualquier prestamista puede querer ver algunos documentos de verificación financiera y comercial.

Un buen lugar para comenzar es nuevamente su plan de negocios. A partir de ahí, puede crear un estado de pérdidas y ganancias o un balance general, que brindarán una idea instantánea de la salud financiera de su empresa en ese momento.

Además, la mayoría de los prestamistas desean ver declaraciones de impuestos y estados bancarios anteriores, tanto personales como comerciales. La empresa no solo está pidiendo dinero, sino que usted será personalmente responsable.

También querrá tener disponible su nombre comercial asumido o artículos de organización, dependiendo de cómo registró su empresa y qué tipo de entidad legal es. Querrá asegurar de tener las licencias adecuadas para su industria.

Cuanto mayor sea la solicitud de préstamo, más intensa será la documentación. Por lo general, los prestamistas solicitarán estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos (tanto personales como comerciales, si están disponibles) y estados de ganancias / pérdidas. Es posible que deba proporcionar información financiera empresarial previa a la pandemia para obtener una imagen completa de cómo se ha desempeñado su empresa.

Asegurarse de que esté listo para el préstamo, con las mejores prácticas

Más allá de hacer preguntas sobre cómo pagar el préstamo y para qué lo necesita, aquí hay 5 cosas que debe hacer.

1. Preparar un plan de negocios.
   Asegúrese de solicitar la cantidad correcta de dinero y de tener un plan sobre cómo desea gastar ese dinero.
    

2. Reúna documentos esos financieros.
   Hay muchos recursos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas, por ejemplo, yo proporcione plantillas de lo que pido. Y puedes encontrar ejemplos en línea.

3. Conozca su historial crediticio antes de solicitar un préstamo.
   Debe tener una idea de las señales de alerta y de los saldos que lleva. Visite annualcreditreport.com, un sitio web gratuito respaldado por el gobierno que le permite obtener su informe de crédito, de forma gratuita, sin afectar su crédito. Esto es diferente a extraer su puntaje FICO de su aplicación de banco móvil le brindará información más detallada sobre cada una de sus cuentas. Una vez al año, también puede solicitar un informe de crédito de cada una de las agencias de informes de crédito directamente, incluidas Trans-Union, Equifax y Experion.

4. Investigue antes de decidir dónde aplicar.
   Hay una serie de instituciones financieras y bancos que son grandes, pequeños, locales o nacionales. Echa un vistazo a las tasas de interés y los disponibles para usted.

5. Considere estas 5 llaves del credito.
    
   1. ¿Tienes alguna garantía, incluyendo bienes personales o comerciales que puedan utilizar para fortalecer su caso como prestatario?
       
   2. ¿Cuáles son las condiciones actuales del mercado?
       
   3. ¿Cuál es su capacidad?
       
   4. ¿Cuántos ingresos adicionales tiene al final de cada mes que podría utilizar para pagar un préstamo?
       
   5. ¿Qué tipo de capital tiene? Esto es invertir todos sus bienes. Haga un inventario de lo que tiene a su disposición. Piense en su carácter como prestatario.

Ya sea que esté iniciando una empresa o sea propietario de una empresa actual, estas son algunas de las consideraciones que debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo. Y existen muchos recursos que le ayudarán a acceder y comparar. En el Centro de Asuntos Rurales le ayudaremos a preparar cuando lo necesite. Comuníquese con nosotros al 402.687.2100 o [email protected], o visita cfra.org/préstamos.