Para la versión en español, haz clic aquí. | Jessie Eby contribuyó a esta historia.
Lo entendemos: como propietario de una pequeña empresa, ya tienes mucho que hacer. Añadir una cuenta financiera más a la mezcla puede parecer innecesario, pero si alguna vez has pasado horas revisando viejas transacciones de Venmo o cargos de débito misteriosos a la hora de pagar impuestos, sabes lo caótico que puede ser todo cuando tus cuentas comerciales y personales están mezcladas.
Separar tus finanzas personales y empresariales es una de las medidas más inteligentes (y sencillas) que puedes tomar para proteger tu negocio, tu tranquilidad y tu futuro. Tanto si eres nuevo como si llevas años operando, aquí te explicamos por qué es importante la separación financiera y cómo lograrla.
¿Por qué debería separar mis finanzas personales y empresariales?
Dividir sus finanzas comerciales y personales simplifica la contabilidad, protege los activos personales y establece credibilidad.
Claridad contable
Las cuentas separadas facilitan enormemente la contabilidad y la declaración de impuestos. Cuando se combinan los fondos empresariales y personales, resulta muy difícil rastrear qué gastos son deducciones empresariales legítimas y cuáles pueden generar mayores pagos de impuestos. Además, permite ver las deducciones omitidas y evitar un escrutinio adicional por parte de las autoridades fiscales.
Proteger sus activos
Mezclar sus finanzas personales y comerciales podría resultar en la pérdida de... Protecciones legales proporcionadas por la estructura de su negocioLa doctrina del velo corporativo protege sus activos personales de posibles demandas comerciales, pero esta protección queda nula tan pronto como utiliza su cuenta comercial para gastos personales o viceversa.
Estableciendo credibilidad
Si su empresa necesita un préstamo, los inversores, prestamistas y bancos exigirán registros financieros claros para determinar su salud financiera. Si sus fondos personales y comerciales están mezclados, puede generar dudas sobre la gestión de su negocio. Una contabilidad separada genera confianza en que su empresa es legítima, está organizada y lista para crecer.
¿Estás pensando en solicitar un préstamo? Consulta nuestra Los cinco mejores consejos para quienes solicitan un préstamo por primera vez.
¿Cuándo conviene abrir una cuenta comercial?
Muchos propietarios de empresas nuevas asumen que pueden esperar hasta “dedicarse a tiempo completo” o formar una LLC para abrir una cuenta comercial, pero cuanto antes diferencie sus finanzas, mejor.
Incluso los empresarios individuales, que no están legalmente obligados a abrir cuentas comerciales, se benefician de la claridad y organización que ofrece. Además, si el negocio crece o se enfrenta a una auditoría, tener registros financieros limpios puede ahorrar muchos dolores de cabeza en el futuro.
Cómo separar tus finanzas personales y empresariales
Si aún no ha configurado una cuenta comercial, aquí le mostramos algunos pasos sencillos.
Solicitar un EIN
Una vez que elija una estructura empresarial y la constituya oficialmente, podrá solicitar un Número de Identificación Patronal (EIN). Este número funciona como el número de identificación fiscal federal de su empresa, similar a cómo el Número de Seguro Social identifica a una persona.
Puede solicitar un EIN directamente al Servicio de Impuestos Internos de forma gratuita. Tenga cuidado con los sitios web que cobran por un EIN.
Abrir una cuenta bancaria empresarial
Puedes abrir una cuenta bancaria para tu empresa en cuanto recibas tu EIN. Te recomendamos mantener el mismo banco que usas para tus cuentas personales, pero compara precios antes de decidirte. Cada banco ofrece diferentes productos, y deberías considerar cuál es el más beneficioso para tu empresa. Una relación sólida con su banco servirá a su negocio a largo plazo, así que elija sabiamente.
Configure servicios públicos y contratos a nombre de su empresa
Cualquier servicio o contrato que utilice para su negocio debe estar a nombre de su empresa y pagarse con su cuenta comercial. Algunos ejemplos comunes incluyen el servicio de internet, las líneas telefónicas, las suscripciones de software y los servicios públicos. Esto refuerza la independencia de su negocio y simplifica la contabilidad.
Uso de objetos personales
Si utiliza bienes personales para fines comerciales (como su coche o una oficina en casa), lleve un registro minucioso de su uso. Existen diversos programas de contabilidad que le ayudan a registrar y categorizar gastos, y muchos cuentan con aplicaciones móviles para que pueda realizar el seguimiento esté donde esté.
¿Cómo me pago?
Pagarse a sí mismo depende de la estructura de su negocio.
Propietarios únicos y sociedades de responsabilidad limitada de un solo miembro: Recibirás un retiro como propietario, transfiriendo dinero de tu negocio a tu cuenta personal. No se requiere nómina, pero la constancia facilita la elaboración de presupuestos y la planificación del flujo de caja.
Cuerpos S y Cuerpos C: Se le considera un empleado y debe pagarse un salario razonable a través de la nómina, con impuestos retenidos.
Sea cual sea su estructura, evite retiros imprevistos para uso personal. Trate su salario como cualquier otra transacción comercial. Regístrelo correctamente y mantenga sus cuentas en orden.
¿Cuánto debo reservar para impuestos?
Una buena regla general: reserve entre el 25 % y el 30 % de sus ganancias netas para el impuesto sobre la renta y el trabajo por cuenta propia. Por supuesto, deberá asegurarse de recaudar el impuesto sobre las ventas y reservarlo (idealmente en una cuenta separada) para pagar sus impuestos.
Obtenga más información sobre el impuesto sobre las ventas aquí. Esto es solo una guía; consulte a su asesor fiscal para obtener más información. También puede consultar la Centro de Impuestos para Trabajadores Autónomos del IRS para obtener orientación.
¿Mi negocio necesita una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito empresarial puede ayudar a separar costos, generar crédito empresarial y obtener recompensas, pero solo si se administra con prudencia. Pagar la totalidad de la deuda, mantener una utilización baja (30 % o menos) y evitar mezclar gastos personales son clave. Para más información sobre crédito, consulta Serie para pequeñas empresas: ¿Qué es una puntuación crediticia? Serie para pequeñas empresas: Reconstruyendo su crédito.
Incluso si ha tenido finanzas mixtas en el pasado, puede empezar de cero hoy. Los prestamistas e inversores se interesan principalmente por sus registros de los últimos 12 meses, así que cuanto antes establezca una separación clara, más rápido generará confianza y credibilidad.
¿Necesita ayuda para configurar sus sistemas financieros o crear un plan que se adapte a su negocio? Estamos aquí para ayudarle a construir una base sólida con Capacitación y recursos para pequeñas empresas.
