Per a la versió en espanyol, feu clic aquí. | Jessie Eby va contribuir a aquesta història.
Ho entenem: com a propietari d'una petita empresa, ja estàs fent moltes coses. Afegir un compte financer més a la barreja pot semblar innecessari, però si alguna vegada has passat hores classificant transaccions antigues de Venmo o càrrecs de dèbit misteriosos en l'època de la declaració d'impostos, saps com de caòtics poden arribar a ser les coses quan els teus comptes empresarials i personals estan barrejats.
Separar les finances de la teva empresa i les finances personals és un dels passos més intel·ligents (i senzills) que pots fer per protegir el teu negoci, la teva salut mental i el teu futur. Tant si ets nou com si portes anys treballant, aquí t'expliquem per què és important la separació financera i com fer-la realitat.
Per què he de separar les meves finances empresarials de les personals?
Dividir les finances empresarials i personals simplifica la comptabilitat, protegeix els actius personals i estableix credibilitat.
Claritat comptable
Els comptes separats faciliten enormement la comptabilitat i la declaració d'impostos. Quan es barregen fons empresarials i personals, es fa molt difícil fer un seguiment de quines despeses són deduccions empresarials legítimes i quines poden comportar pagaments d'impostos més elevats. També permet veure les deduccions perdudes i evitar un control addicional per part de les autoritats fiscals.
Protegir els seus actius
Combinar les teves finances personals i empresarials podria fer que perdis el proteccions legals que ofereix l'estructura de la vostra empresaLa doctrina del vel corporatiu protegeix els vostres actius personals de possibles demandes comercials, però aquesta protecció queda nul·la tan bon punt utilitzeu el vostre compte comercial per a despeses personals o viceversa.
Establiment de credibilitat
Si el vostre negoci requereix un préstec, els inversors, els prestadors i els bancs requeriran registres financers clars per determinar la salut financera del vostre negoci. Si els vostres fons personals i empresarials estan embolicats, això pot fer aixecar senyals d'alerta sobre com es gestiona el vostre negoci. Les dades financeres separades generen confiança que la vostra empresa és legítima, organitzada i està preparada per créixer.
Esteu pensant en demanar un préstec? Consulteu la nostra cinc consells principals per als prestataris primerencs.
Quan s'ha d'obrir un compte d'empresa?
Molts propietaris de nous negocis assumeixen que poden esperar fins que "es posin a temps complet" o formin una LLC per obrir un compte comercial, però com més aviat diferenciïs les teves finances, millor.
Fins i tot els propietaris individuals, que no estan obligats legalment a obrir comptes comercials, es beneficien de la claredat i l'organització que aporta. A més, si l'empresa creix o s'enfronta a una auditoria, tenir registres financers nets pot estalviar molts maldecaps en el futur.
Com separar les finances empresarials i personals
Si encara no has configurat un compte d'empresa, aquí tens uns quants passos senzills.
Sol·liciteu un EIN
Tan bon punt trieu una estructura empresarial i establiu oficialment el vostre negoci, podeu sol·licitar un número d'identificació d'empresari (EIN). Aquest número serveix com a número d'identificació fiscal federal de la vostra empresa, de manera similar a com un número de la Seguretat Social identifica una persona.
Podeu sol·licitar un EIN directament a l'Internal Revenue Service de forma gratuïta. Aneu amb compte amb els llocs web que cobren per un EIN.
Obre un compte bancari comercial
Pots obrir un compte bancari per a la teva empresa tan bon punt hagis rebut el teu EIN. És possible que vulguis mantenir-te amb el banc que fas servir per als teus comptes personals, però compara una mica les opcions abans de comprometre't. Els diferents bancs ofereixen productes diferents i hauries de considerar quin beneficiaria més la teva empresa. Una relació sòlida amb el vostre banc servirà al vostre negoci a la llarga, així que trieu amb prudència.
Configura serveis públics i contractes a nom de la teva empresa
Qualsevol servei o contracte que utilitzeu per a la vostra empresa ha d'estar a nom de la vostra empresa i pagar-se des del vostre compte empresarial. Alguns exemples comuns inclouen el servei d'Internet, les línies telefòniques, les subscripcions de programari i els serveis públics. Això reforça l'estatus independent de la vostra empresa i simplifica la comptabilitat.
Ús d'objectes personals
Si feu servir actius personals per a fins comercials (com el vostre cotxe o una oficina a casa), feu-ne un seguiment acurat. Hi ha diversos programes de comptabilitat disponibles per ajudar-vos a fer un seguiment i classificar les despeses, i molts tenen aplicacions mòbils perquè pugueu fer-ne un seguiment mentre viatgeu.
Com em puc pagar a mi mateix?
Pagar-se a si mateix depèn de l'estructura de la vostra empresa.
Empresaris individuals i societats de responsabilitat limitada unipersonals: Rebràs un sorteig de diners del propietari, transferint diners de la teva empresa al teu compte personal. No cal pagar nòmines, però la coherència ajuda amb la pressupostació i la planificació del flux de caixa.
S-corps i C-corps: Se't considera un empleat i has de pagar-te un salari raonable a través de la nòmina, amb la retenció d'impostos.
Sigui quina sigui la vostra estructura, eviteu els retirs aleatoris per a ús personal. Tracteu el vostre sou com qualsevol altra transacció comercial. Registreu-lo correctament i manteniu els vostres llibres nets.
Quant he de reservar per a impostos?
Una bona regla general: reserva entre un 25% i un 30% del teu benefici net per a treball autònom i impostos sobre la renda. Per descomptat, hauràs d'assegurar-te que estàs recaptant l'impost sobre les vendes i que el reservis (idealment en un compte diferent) per pagar els teus impostos.
Més informació sobre l'impost sobre les vendes aquí. Això només és una guia; consulteu el vostre assessor fiscal per obtenir més informació. També podeu consultar Centre d'Impostos per a Autònoms de l'IRS per orientació.
El meu negoci necessita una targeta de crèdit?
Una targeta de crèdit empresarial pot ajudar a separar costos, generar crèdit empresarial i obtenir recompenses, però només si es gestiona amb prudència. Pagar íntegrament, mantenir la utilització baixa (30% o menys) i evitar barrejar despeses personals són clau. Per a més informació sobre el crèdit, consulteu Sèrie de petites empreses: què és una puntuació de crèdit? i Sèrie per a petites empreses: Reconstruint el vostre historial creditici.
Fins i tot si heu tingut finances mixtes en el passat, podeu començar de zero avui. Els prestadors i els inversors es preocupen sobretot pels vostres registres dels darrers 12 mesos, així que com més aviat establiu una separació clara, més ràpid generareu confiança i credibilitat.
Necessiteu ajuda per configurar els vostres sistemes financers o crear un pla que s'adapti al vostre negoci? Som aquí per ajudar-vos a construir una base sòlida amb formació i recursos per a petites empreses.
