Jessie Eby va contribuir a aquest blog. Per a la versió en anglès, clica aquí.
Per a molts propietaris de petits negocis, el crèdit personal i les finances del negoci estan estrechament vinculats, especialment en els primers anys. Desafortunadament, això significa que un mal historial creditici personal pot tenir un efecte negatiu en el seu negoci.
La bona noticia? Un mal crèdit històric no té per què ser permanent. És possible recuperar l'estabilitat financera, inclòs després d'haver superat dificultats.
Nota: El crèdit empresarial és completament diferent al crèdit personal i no s'abordarà aquí amb detall. La majoria dels petits negocis no tenen una puntuación creditícia empresarial i probablement no necessitis.
¿Per què és important el crèdit per als propietaris de petits negocis?
Els proveïdors, les companyies de segurs i els prestamistas revisen la qualificació creditícia abans d'oferir els seus serveis o concedir crèdits. Una bona qualificació crediticia permetrà que el seu negoci accedi a un finançament amb tasas d'interès més baixes i condicions més favorables, per millorar el flux d'efectius i promoure un creixement sostenible.
Com reconstruir el teu crèdit
Recuperar un bon crèdit històric pot ser un procés llarg i, desafortunadament, no existeix una solució ràpida. Els següents passos ajudaran a recuperar el control de la seva situació financera.
Revisa el teu informe de crèdit
No pot solucionar un problema si no sap que existeix, per això és important revisar el seu informe de crèdit. Aquest informe detalla el vostre crèdit històric, incloent:
- Tots els seus comptes de crèdit (inclosos els préstecs), límits de crèdit i historial de pagaments
- Deudes pendents de pagament
- Bancarrotes
- Consultes de crèdit, és dir, un historial de consultes realitzades al sol·licitar un nou crèdit. Aquestes consultes poden ser de dos tipus: les "consultes rigurosas", que es produeixen al sol·licitar un préstec o una targeta de crèdit, i les "consultes informatives", com les que es realitzen per a ofertes pre-aprobades. Les consultes riguroses afecten el seu puntaje de crèdit; les consultes informatives núm.
Equifax, Experian i TransUnion són les tres principals agències d'informes de crèdit. Pot obtenir els seus informes de crèdit gratuïts dels tres a través de AnnualCreditReport.com.
Què buscar en el seu informe de crèdit
Al revisar el seu informe de crèdit, preste atenció a alguns aspectes clau:
- Informació personal: Verifiqueu que la seva informació personal estigui registrada correctament. Si detecta alguna discrepància, comuniqui amb l'agència d'informació creditícia per informar la informació errònea i corregir els errors. Nombres o adreces incorrectes podrien ser una senyal de que algú ha robat la seva identitat o està intentant utilitzar la seva informació per cometer fraude de crèdit.
- Saldos: Revise tots los saldos de préstamos y tarjetas de crédito junto con los historiales de pago para asegurarse de que sus registros coincidan.
- Consultes: Si observe alguna cuenta o solicitud d'informació que no reconeix, podria ser una senyal de la seva identitat ha estat robada o compromesa. Si sospecha que això ha ocorregut, pot obtenir ajuda en. robatori d'identitat.gov.
Si troba informació incorrecta en el seu informe de crèdit, té dret a disputar aquests errors davant les agències de crèdit. Podeu trobar informació per presentar disputes a la Oficina de Protecció Financera del Consumidor o en la Comissió Federal de Comerç. Tenga en compte que qualsevol disputa s'ha de notificar a les tres principals agències d'informació creditícia: Equifax, Experian i TransUnion.
Paga els teus comptes a temps
Establir un historial de pagaments puntuals i regulars és la millor manera de millorar el seu crèdit històric. Ya sea que se configuren pagos automáticos o se realicen los pagos manualmente, asegúrese de pagar siempre antes de la fecha de vencimiento.
Un pagament no realitzat pot tenir greus conseqüències i requereix molt de temps per recuperar la situació. Si no pot realitzar el pagament, póngase en contacte amb el seu prestamista o entitat de crèdit abans que sigui possible per arribar a un acord.
Utilitzeu el crèdit de manera responsable
Intente mantenir l'ús de les seves targetes de crèdit per baix del 30%. Si té targetes que estan al límit o amb poc crèdit disponible, dé prioritat a pagar aquests saldos primer oa refinançar aquesta deuda. Comenzar per pagar les deudes amb major tasa d'interès permetrà estalviar primer els interessos i millorar el seu flux d'efectiu.
Administra la deuda
Una part fonamental per recuperar un bon crèdit històric és manejar les deudes existents. Para ello, comience por tener claro cuánto debe; feu una llista amb els saldos, els tipus d'interès i les dates de venciment. Assegureu-vos de realitzar al menys el pagament mínim en totes les comptes i, posteriorment, determineu què heu de destinar els fons addicionals per accelerar el procés de pagament.
El compromís amb el seu pla és fonamental per a l'èxit, així que, sea cual sea el mètode que elija per manejar les seves deudes, assegureu-vos que sea un pla que pugui seguir. Evite contraer noves deudas mentre estàs en procés de recuperació financera i, sempre que sea possible, pague més del saldo mínim per reduir les seves deudes més ràpidament. Entre els mètodes més comuns per a la gestió de les deudes inclouen avalancha de deuda o bola de nieve (allau de deute o bola de neu).
Si té dues coses sobre si una deuda és legítima, pot visitar la pàgina web de Oficina de Protecció Financera del Consumidor per a la validació d'una deuda. Aquest procés verifica que la deuda sea legítima i precisa.
Hauries de consolidar-te?
La consolidació de deudes pot ser una estratègia útil de reducció de deuda per a algunes persones, però no és la solució adequada. Los préstamos para consolidación de deudas suelen tenir comissions, tasas d'interès més alts i requisits de garantia/seguritat. Compare les tasas d'interès, les condicions del préstec i el cost total de la finançament. Consultar amb un assessor financer de confiança o un conseller creditici pot ajudar-li a decidir si la consolidació de les deudes realment accelerarà la recuperació del seu crèdit.
Cobrances
Ignorar les cobrances pot tenir un efecte devastador en el seu historial crediticio durant anys. Procure posarse al dia amb els seus pagos i saldar les deudes. Puede optar per pagar el total de la deuda o negociar un pla de pagament amb l'acreedor. Assegureu-vos d'obtenir per escrit l'acord de pagament i guárdelo junt als seus documents financers importants.
Administra els teus comptes
Evite cerrar les comptes antigues, ja que això pot acortar el seu historial crediticio i afectar el seu índex d'ús. Mantenga obertes les comptes antigues i úsales amb moderació, procurant sempre pagar el saldo total mensualment.
Sol·licitar préstecs per al seu negoci
A vegades, ser dueño d'un petit negoci requereix compres grans que simplement els propietaris no poden costear. Edificis, vehicles y equips de gran tamany son inversions que resulten difícils de pagar per adelantado i amb el diners propis.
Si necessita sol·licitar un préstec, es pot prestar només la quantitat que necessita i elija cuidadosament al seu prestamista. El Centro pot treballar amb vostè per crear un pla que s'ajusta a les seves necessitats.
Cada camí creditici és únic, i reconstruir l'historial crediticio requereix temps. Amb pagaments regulars i puntuals, una menor utilització de la línia de crèdit i poques sol·licituds de crèdit, millorarà el seu perfil de crèdit. Mantenga una conducta responsable: les mesures que tome avui enviaran les bases per a la seva estabilitat financera en el futur.
