साना व्यापार श्रृंखला: क्रेडिट स्कोर के हो?

Para la version en español, यहाँ क्लिक गर्नुहोस्। | Jessie Eby ले यस ब्लगमा योगदान पुर्यायो। 

क्रेडिट एक उपकरण हो जसले तपाईंलाई पैसा उधारो लिन वा वस्तुहरू र सेवाहरू पहुँच गर्न अनुमति दिन्छ कि तपाईंले तिनीहरूको लागि पछि तिर्नुहुनेछ भन्ने बुझाइमा। यो व्यक्तिगत र व्यापार वित्त को एक महत्वपूर्ण घटक हो, घर वा सवारी जस्तै ठूला खरिदहरू सक्षम पार्दै, वा साना व्यवसायहरूलाई तिनीहरूको वृद्धिमा लगानी गर्न अनुमति दिन्छ। हाम्रो वित्तीय प्रणाली ऋण र क्रेडिट आवेदनहरू अनुमोदन गर्ने वा लागू गर्ने ब्याज दरहरू निर्धारण गर्न क्रेडिट रिपोर्टहरू र स्कोरहरू (वा यसको अभाव) मा निर्भर गर्दछ।

त्यहाँ दुई प्रकारका क्रेडिटहरू छन्: किस्ता र घुमाउने। किस्ता क्रेडिट, जस्तै एक अटो लोन वा व्यापार ऋण, एकमुष्ट रकम को रूप मा वितरण गरिन्छ र शुरू र समाप्त मिति तोकिएको छ। रिभोल्भिङ क्रेडिट भनेको सामान्यतया के दिमागमा आउँछ जब तपाइँ क्रेडिट कार्डहरूको बारेमा सोच्नुहुन्छ। यो खुल्ला छ र मासिक भुक्तानी रिभोल्भिङ ब्यालेन्समा आधारित छ। अर्को शब्दमा, उधारकर्ताले प्रत्येक महिना फरक-फरक रकमहरू चार्ज गर्न सक्छ किनभने तिरेको रकम कति ऋण बाँकी छ भन्नेमा आधारित हुन्छ।

क्रेडिट स्कोर के हो?

क्रेडिट स्कोर एक नम्बर हो जुन तपाइँको वर्तमान क्रेडिट योग्यता को प्रतिनिधित्व गर्दछ। अनिवार्य रूपमा, यसले ऋणदाताहरूलाई तपाइँको क्रेडिट इतिहासको आधारमा समयमै ऋण तिर्न कति सम्भावना छ भन्ने अनुमान दिन्छ। सबैभन्दा सामान्य रूपमा प्रयोग हुने क्रेडिट स्कोरिङ प्रणालीले 300 (खराब) देखि 850 (उत्कृष्ट) सम्मका नम्बरहरू प्रदान गर्दछ।

तपाइँको क्रेडिट स्कोर तपाइँको सामाजिक सुरक्षा नम्बर वा तपाइँको व्यक्तिगत करदाता पहिचान नम्बर (ITIN) मार्फत तपाइँसँग सीधा लिङ्क गरिएको छ। यदि तपाइँसँग कुनै क्रेडिट रिपोर्ट छैन भने, तपाइँसँग क्रेडिट स्कोर हुनेछैन।

के एक व्यापार क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर भन्दा फरक छ?

व्यवसायको क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोरबाट अलग हुन्छ र यो व्यवसायको वित्तीय स्वास्थ्य र क्रेडिट गतिविधिमा आधारित हुन्छ। यो व्यवसायसँग EIN मार्फत जोडिएको छ (यद्यपि एकमात्र मालिकहरूले उनीहरूको सामाजिक सुरक्षा नम्बरहरू प्रयोग गर्न सक्छन्) र Dunn र Bradstreet, Experian Business, र Equifax Business जस्ता एजेन्सीहरूले रिपोर्ट गरेका छन्। यो नोट गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि यदि तपाईं एकमात्र मालिक वा सानो व्यवसाय मालिक हुनुहुन्छ भने, उधारदाताहरूले प्राय: तपाईंको व्यापार स्कोरको अतिरिक्त तपाईंको व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोरलाई विचार गर्छन्।

साना व्यवसाय मालिकहरूको लागि व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर किन महत्त्वपूर्ण छ?

एक बलियो क्रेडिट स्कोरले साना व्यवसायहरूका लागि नयाँ अवसरहरूको ढोका खोल्न सक्छ, विशेष गरी प्रारम्भमा। सम्भावित लगानीकर्ता वा साझेदारहरूसँग विश्वास निर्माण गर्न कम ब्याज दरहरू लक गर्नदेखि, तपाईंको व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर महत्त्वपूर्ण छ।

• ऋण: यदि तपाइँ आफ्नो व्यवसायको लागि ऋण लिने योजना गर्दै हुनुहुन्छ भने, उधारदाताहरूले तपाइँको व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर हेर्न सक्नुहुन्छ कि तपाइँ व्यवसाय वित्तपोषणको लागि योग्य हुनुहुन्छ कि भनेर निर्धारण गर्न। एक उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर कम ब्याज दर को नेतृत्व गर्नेछ।
• बीमा: केही बीमा प्रदायकहरूले दरहरू निर्धारण गर्न मद्दत गर्न क्रेडिट स्कोरहरू प्रयोग गर्छन्, उच्च स्कोरहरू सामान्यतया कम प्रिमियमको परिणाममा।
• व्यापार सम्बन्धहरू: राम्रो क्रेडिट स्कोरले तपाईंलाई आपूर्तिकर्ताहरूसँग अनुकूल भुक्तानी सर्तहरू वार्ता गर्न, सम्भावित लगानीकर्ता वा साझेदारहरूसँग विश्वास निर्माण गर्न, र अन्ततः विश्वसनीयतालाई संकेत गर्न मद्दत गर्दछ।
• नगद प्रवाह प्रबन्ध गर्नुहोस्: किफायती क्रेडिटमा पहुँचले व्यवसाय मालिकलाई ढिलो मौसमहरूमा नगद प्रवाह र आपतकालिनहरू व्यवस्थापन गर्न मद्दत गर्न सक्छ, बेवास्ता गर्दै शिकारी ऋणदाता वा अत्यधिक ऋण।

अन्ततः, राम्रो क्रेडिट भएकोले व्यवसाय मालिकलाई बचत गर्न, वित्तीय स्थिरता सुधार गर्न, र बढ्दो वित्तीय सुरक्षाको नेतृत्व गर्न अनुमति दिन्छ।

म मेरो क्रेडिट स्कोर कहाँ पाउन सक्छु?

नि: शुल्क साप्ताहिक अनलाइन क्रेडिट रिपोर्ट वार्षिक Creditreport.com मार्फत उपलब्ध छन्। Equifax, Experian, र TransUnion बाट रिपोर्टहरू पनि उपलब्ध छन्। ध्यानमा राख्नुहोस्, अन्य साइटहरूले तपाईंसँग शुल्क लिन सक्छन् वा धोखाधडी साइटहरू तपाईंको व्यक्तिगत जानकारी चोरी गर्न सेटअप गर्न सकिन्छ। थप रूपमा, तपाइँ तपाइँको बैंक वा क्रेडिट कार्ड प्रदायकको अनलाइन एप मार्फत तपाइँको क्रेडिट जानकारी समीक्षा गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईं क्रेडिट कर्मा वा क्रेडिट तिल जस्ता निःशुल्क क्रेडिट निगरानी सेवाहरू पनि प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ। यो जान्न महत्त्वपूर्ण छ कि तपाइँको स्कोर सम्भवतः प्रयोग गरिएको स्कोरिङ मोडेलको आधारमा फरक हुनेछ। यद्यपि तपाइँ तपाइँको क्रेडिट अनुगमन गर्न छनौट गर्नुहुन्छ, स्रोतमा एकरूप हुनुहोस्।

मेरो क्रेडिट स्कोर निर्माण गर्न म के कदमहरू लिन सक्छु?

बलियो क्रेडिट स्कोर निर्माण गर्न जिम्मेवार क्रेडिट प्रयोग र स्थिरताको संयोजन चाहिन्छ। यहाँ मुख्य चरणहरू छन्।

नियमित, समयमै भुक्तानी गर्नुहोस्

क्रेडिट स्कोरमा भुक्तानी इतिहास सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण कारक हो। समयमै नियमित भुक्तान गर्नु तपाईको स्कोर बढेको हेर्नको लागि उत्तम तरिका हो। यदि तपाइँसँग तपाइँको क्रेडिट प्रतिवेदनमा खुला खाता छैन भने, तपाइँ समयमै भुक्तानीहरूको ट्र्याक रेकर्ड स्थापना गर्न सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वा क्रेडिट बिल्डर ऋणको लागि आवेदन दिन सक्नुहुन्छ। ग्रामीण मामिला केन्द्र क्रेडिट र निर्माण गर्न ऋण प्रदान गर्दछ हाम्रो ऋण सेवा टोली तपाइँलाई प्रक्रिया मार्फत मार्गदर्शन गर्न एक-एक कोचिंग को लागी उपलब्ध छ।

तपाईंको क्रेडिट खाताहरू अधिकतम गर्नबाट बच्नुहोस्

तपाईंको क्रेडिट कार्ड ब्यालेन्सहरू तपाईंको क्रेडिट सीमा भन्दा तल राख्नुहोस् - आदर्श रूपमा 30% भन्दा कम, र उत्कृष्ट स्कोरहरूको लागि, 7% भन्दा कम।

क्रेडिट इतिहास कायम राख्नुहोस्

पुरानो घुम्ने खाताहरू राख्नुहोस्, जस्तै क्रेडिट कार्डहरू, तपाईंको क्रेडिट इतिहास सुरक्षित गर्न खुला। यी खाताहरूमा केहि गतिविधि हुनुपर्दछ ताकि क्रेडिट जारीकर्ताले तपाइँको ज्ञान वा अनुमति बिना तिनीहरूलाई बन्द गर्दैन। तपाईंको खाता जति लामो समय सक्रिय रहन्छ, यो तपाईंको स्कोरको लागि राम्रो हुन्छ।

अनुप्रयोगहरूसँग रणनीतिक हुनुहोस्

तपाईको रिपोर्टमा कडा जिज्ञासाहरू कम गर्न बारम्बार क्रेडिट अनुप्रयोगहरू नदिनुहोस्, जसले तपाईको स्कोरलाई अस्थायी रूपमा कम गर्न सक्छ। क्रेडिटको लागि आवेदन दिनुहोस् जब यो आवश्यक हुन्छ र तपाईंको वित्तीय लक्ष्यहरूसँग पङ्क्तिबद्ध हुन्छ।

तपाईंको क्रेडिट मिश्रण विविधीकरण गर्नुहोस्

समय बित्दै जाँदा, क्रेडिट प्रकारहरूको मिश्रण (जस्तै, किस्ता ऋणहरू जस्तै अटो लोन वा मोर्टगेजहरू र क्रेडिट कार्डहरू जस्तै घुम्ने खाताहरू) ले तपाईंको स्कोरलाई सकारात्मक रूपमा असर गर्न सक्छ। यद्यपि, तपाईंले आवश्यक हुँदा र तपाईंको बजेट भित्र नयाँ प्रकारका क्रेडिटहरू मात्र लिनुपर्छ। यदि तपाइँ सुरु गर्दै हुनुहुन्छ वा क्रेडिट पुन: निर्माण गर्दै हुनुहुन्छ भने, क्रेडिट बिल्डर ऋण, सुरक्षित क्रेडिट कार्डहरू, र भाडा रिपोर्टिङ जस्ता उपकरणहरूले मद्दत गर्न सक्छ।

यदि मसँग खराब क्रेडिट छ भने मैले के गर्नुपर्छ?

सबैको ऋण यात्रा फरक छ; अनुभव, शिक्षा, र क्रेडिट उत्पादनहरूमा पहुँचको संयोजनद्वारा आकार। क्रेडिट एक संवेदनशील विषय हुन सक्छ, र यो स्वीकार गर्न महत्त्वपूर्ण छ कि स्कोरहरू महत्त्वपूर्ण हुँदा, हामी सबै संख्या मात्र होइनौं। तपाईको सुरुवात बिन्दु जस्तोसुकै भए पनि, तपाईको क्रेडिट सुधार गर्न र स्वस्थ वित्तीय भविष्य निर्माण गर्न तपाईले चाल्न सक्ने कदमहरू छन्।

क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटिहरू ठेगाना

अशुद्धताहरूको लागि तपाईंको क्रेडिट रिपोर्ट समीक्षा गरेर सुरू गर्नुहोस्। त्रुटिहरूले तपाईंको क्रेडिट स्कोरलाई नकारात्मक रूपमा असर गर्न सक्छ र पहिचान चोरी पनि संकेत गर्न सक्छ। यी गल्तीहरूलाई विवाद र सच्याउन तपाईंको क्रेडिट रिपोर्टले तपाईंको वित्तीय इतिहासलाई सही रूपमा प्रतिबिम्बित गर्छ भन्ने सुनिश्चित गर्नको लागि महत्त्वपूर्ण पहिलो चरण हो।

बकवास खाताहरूको ख्याल राख्नुहोस्

यदि तपाईंसँग अपराधी खाताहरू छन् भने, तिनीहरूलाई अद्यावधिक गर्नमा ध्यान केन्द्रित गर्नुहोस्। ढिलो भुक्तानीहरू तपाईंको क्रेडिट प्रतिवेदनमा रहनेछन्, तर खाता हाल प्राप्त गर्नाले थप क्षति रोक्छ र तपाईंले विश्वास पुन: निर्माण गर्न काम गरिरहनुभएको ऋणदाताहरूलाई देखाउँछ। समय बित्दै जाँदा, समयमै निरन्तर भुक्तानीले विगतका अपराधहरूको नकारात्मक प्रभावलाई कम गर्न मद्दत गर्नेछ।

सक्रिय ऋण तिर्नुहोस्

बकाया ब्यालेन्स घटाउँदा, विशेष गरी क्रेडिट कार्डहरू जस्तै घुम्ने खाताहरूमा, तपाईंको क्रेडिट उपयोग अनुपात कम गर्न सक्छ - तपाईंको क्रेडिट स्कोरमा एक प्रमुख कारक। कम ब्यालेन्स प्रबन्ध गर्दा खाताहरू सक्रिय राख्नाले तपाईंको स्कोर सुधार गर्न र जिम्मेवार क्रेडिट प्रयोग प्रदर्शन गर्न सक्छ।

आवश्यक भएमा क्रेडिट परामर्श खोज्नुहोस्

यदि ऋण प्रबन्ध गर्न भारी महसुस हुन्छ भने, व्यावसायिक मार्गदर्शन खोज्न नहिचकिचाउनुहोस्। हामी क्रेडिट कोचिङ प्रदान गर्दछौं र तपाइँलाई तपाइँको अद्वितीय वित्तीय स्थिति नेभिगेट गर्न मद्दत गर्न सक्छौं। हामीलाई सम्पर्क गर्नुहोस् [ईमेल सुरक्षित] or यहाँ ऋणदातासँग जडान गर्नुहोस्.

क्रेडिट निर्माणमा ध्यान दिनुहोस्

अवस्थित ऋणहरू सम्बोधन गर्दा, बलियो क्रेडिट प्रोफाइल निर्माण गर्न पनि काम गर्नुहोस्। सकारात्मक भुक्तानी इतिहास स्थापना गर्न सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वा क्रेडिट बिल्डर ऋण जस्ता किफायती उपकरणहरू विचार गर्नुहोस्।

तपाईंको क्रेडिट सुधार गर्न समय र लगनशीलता लाग्छ, तर सही दृष्टिकोणको साथ, तपाईं आफ्नो वित्तीय लक्ष्यहरू प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। याद गर्नुहोस्, क्रेडिट पुनर्निर्माण एक यात्रा हो, र साना, लगातार कदम चाल्दा ठूला परिवर्तनहरू हुन सक्छ। यदि तपाईंलाई समर्थन चाहिन्छ भने, हाम्रो टोली तपाईंलाई बाटोको हरेक चरणमा मार्गदर्शन गर्न यहाँ छ।